小银行有结构性存款,与定期存款有什么不同 银行结构性存款是什么? 结构性存款,与定期存款有区别吗? 什么是结构性存款,什么人适合买结构性存款 银行结构性存款和定期存款有什么区别 结构性存款和结构性理财产品是一回事吗?两都是否有起存金额,期限设置 一、小银行有结构性存款,与定期存款有什么不同 所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种

结构性存款是什么意思!什么是结构性存款,什么人适合买结构性存款

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一、小银行有结构性存款,与定期存款有什么不同

所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权),通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。
它透过选择权与固定收益产品间的结合,使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应,可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。
定期存款亦称“定期存单”。
银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。
有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;
有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金,需要向银行支付一定的费用。

小银行有结构性存款,与定期存款有什么不同


二、银行结构性存款是什么?

结构性存款,又叫“收益增值产品”,是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
其存在形式是“存款+金融衍生工具”,即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。
2022年9月,中国银保监会正式发布了《商业银行理财业务监督管理办法》中,明确了结构性存款将被纳入银行的表内业务,也就是说结构性存款将来要和一般性存款同等对待。
它是介于存款与理财产品之间的产品,属于银行表内业务,计入“客户存款”,需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等。
结构性存款与存款的区别是:存款收益固定,结构性存款收益浮动。
它与理财产品的区别是:理财产品不保本(打破刚性兑付后),结构性存款保本。
结构性存款的收益来源是:在缴纳存款准备金、存款保险金等之后,将大部分资金用于银行信贷或者固定收益类等低风险产品,保证基本的安全和收益;
而剩下的小部分资金用于投资高收益、高风险的产品,比如与之相挂钩的金融衍生工具(汇率、期权、股指等)。
总体而言,结构性存款就是在承受一定风险的基础上去获得较高收益的机会产品。
至于银行为什么开发结构性存款业务?从2022年开始,随着资管新规落地,银行理财产品不得承诺保本。
但是,很多客户投资时仍有“保本”的需求,为弥补这一块业务空白,银行就大力推广兼具存款和金融衍生品特征的结构性存款。
它不仅本金较为安全,并且有相对较高的预期利息,吸引了不少投资者。
下图为近两年结构性存款规模:银行之间的横向比较看,中小银行结构性存款占比较高,大型银行结构性存款占比较低:以上周(1月11日-17日)为例,各银行发售人民币结构性存款132款,平均预期最高收益率为4.33%,较上上周上升了0.01个百分点。
结构性存款中,1万元门槛产品的占比为31.82%。

银行结构性存款是什么?


三、结构性存款,与定期存款有区别吗?

现在小银行有结构性存款,与定期存款有区别吗?结构性存款其实并不是普通的定期存款,之所以称为结构性,是因为在存款的基础上引入了其它衍生品,比如利率、黄金、沪深300指数等资产,其收益不仅与存款利率有关,还与这些资产的表现相关,结构性存款虽然也叫存款,但理财属性更强。
结构性存款,利率要远高于普通定期存款,收益向同期银行理财产品收益看齐,一般能达到4%以上。
资管新规落地以后,银行理财产品不再刚性兑付。
在这样的大背景下,不光小银行有结构性存款,大银行也在主推结构性存款以替代保本型理财产品。
先说一下定期存款:定期存款的利率是执行固定存期利率,存款时就知道到期利息,取款时利息会一分不少的给客户一目了然。
虽然国家推行了利率市场化,各银行可以自主在人民银行公布的基准利率基础上灵活上浮一定比例,也可以随时调整存款利率,客户在存款时执行的啥利率到取款时就取多少利息。
与定期存款的对比:第一,结构性存款与定期存款都属于一般性存款,并不是理财产品。
第二,结构性存款属于保本不保息,而定期存款属于保本保息。
第三,结构性存款利率要远高于同期银行定期存款。
打个比方,我行1年期定期存款利率为2.025%,而结构性存款利率为5.0%,相差不止一倍,第四,结构性存款到期前不得提前支取,而定期存款并无此限制,流动性稍弱。
第五,结构性存款起存金额较高,各行标准不一,但一般都在五万元以上,而定期存款起存金额只需要50元。
结构性存款收益有两部分,一部分就是普通定期存款的利息,另外一部分就是其挂钩的投资产品的收益,挂钩的可以使利率、汇率、大宗商品、股票或者指数。
一般情况下,结构性存款部分或者全部收益挂钩投资产品,那么结构性存款不会损失本金,但是如果本金也挂钩,那么就有本金损失的可能。
所以结构性存款不是存款,也不受存款保险制度的保护。
结构性存款与定期存款的差别,在于结构性存款的预期收益比定期存款高,同时不能提前支取。
前期很多“假”结构性存款流行,主要是小银行为了揽存,变相提高利率。
所谓“假”,就是其设计的期权不可能行权,所以实际是银行在补贴客户利息。
现在整顿后,大家也要仔细看结构性存款协议,把投资标的搞清楚,以后还真的有可能发生结构性存款利息不如定期存款的高这种情况。
虽然保本型理财属于银行表内业务,视同存款管理,但终归不是存款。
而银行定期存款是银行的传统储蓄业务,存款保险制度中明确规定如果银行破产,储蓄存款是在赔付范围内的。

结构性存款,与定期存款有区别吗?


四、什么是结构性存款,什么人适合买结构性存款

招商银行“结构性存款产品”是指由招行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品,存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

什么是结构性存款,什么人适合买结构性存款


五、银行结构性存款和定期存款有什么区别

银行结构性存款和定期存款有3点不同:一、两者的含义不同:1、结构性存款的含义:结构性存款也可称为收益增值产品(Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。
2、定期存款的含义:定期存款亦称“定期存单”。
银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。
有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;
有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金,需要向银行支付一定的费用。
二、两者的特点不同:1、结构性存款的特点:(1)高收益:外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下,实现较高投资收益的产品。
一般而言,以半年期美元产品为例,其收益大概是3%以上(免税);
相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750%,利息税还得扣掉20%。
(2)保本金:结构性存款通常是本金100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失。
(3)流动差:结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
因此,客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。
2、定期存款的特点:(1)较高的稳定收入:利率较高,利率大小与期限长短成正比;
股市大跌时,银行便成了避风港。
(2)省心方便:具备整存整取存款到期后自动转存功能,客户可通过银行提供的多种转账渠道,对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作,客户还可通过约定转存功能,灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等。
(3)资金灵活:客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时,可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资;
可部分提前支取一次,但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。
(4)起存金额低:各币种起存金额如下:人民币50元,外币:港币50元、日元1000元,其它币种为原币种10元。
(5)存期选择多:人民币存期选择:三个月、六个月、一年、二年、三年和五年;
外币存期选择:一个月、三个月、六个月、一年、二年。
三、两者的性质不同:1、结构性存款的性质:是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。
它通过期权与固定收益产品间的组合,使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应,可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。
2、定期存款的性质:银行的一种存款,期限可以从3 个月到5年,10年以上不等。
一般来说,存款期限越长,利率就越高。
传统的定期存款除了有存单形式外,也有存折形式,后者又称为存折定期存款。
但其以90天为基本计息天数,90天以下不计息.与活期存款相比,定期存款具有较强的的稳定性,且营业成本较低,商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低,因此,定期存款的资金利用率往往高于活期存款。
参考资料来源:百科-结构性存款参考资料来源:百科-定期存款

银行结构性存款和定期存款有什么区别


六、结构性存款和结构性理财产品是一回事吗?两都是否有起存金额,期限设置

差不太多,不过结构性理财还是更广一些,结构性存款仅仅是存款方向的设计。
关于起存金额,期限设置这方面得看银行了,你问问银行。
如果你要说自己设计,那么也可以参考其他银行的做法。

结构性存款和结构性理财产品是一回事吗?两都是否有起存金额,期限设置


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  • 股民观点(0
  • Sophia 智慧 评论时间: 银监会已经不让龈行使用这个说法了,龈行一般换称之为保本/部分保本结构性投咨产品。结构性存款属于结构性理财产品的一种。结构性存款是龈行表内业务,区别于信托、QD。
  • showjun 评论时间: 民生龈行结构性存款产品是嵌入衍生品的收益类产品,客户将理财资金存入我行,我行按照同期限内部资金定价为该笔资金赋值,同时使用一部分利息通过场外衍生品交易提升产品。